Les meilleurs fournisseurs 401K de 2019

  • Peter Lee
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On croit souvent à tort que les régimes 401K ne sont destinés qu'aux grands employeurs. Même si vous avez une petite entreprise, vous souhaitez toujours offrir à vos employés un plan d'épargne-retraite solide et économique..

Lorsqu'ils envisagent de choisir un fournisseur de régimes 401K, les employeurs ont plusieurs facteurs à prendre en compte, notamment les options de financement, le service à la clientèle, la stabilité financière et la structure financière de l'entreprise. Les plans 401K des petites entreprises sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des propriétaires de petites entreprises et de leurs employés. Que votre entreprise soit une entreprise individuelle, une société, une société à responsabilité limitée ou un partenariat, un plan 401K est à votre disposition pour vous aider à fournir des solutions de retraite abordables à vos employés..

Nous avons fait des comparaisons et avons proposé ces huit fournisseurs de régimes 401K comme le meilleur choix disponible pour les employeurs..

01 Idéal pour de faibles coûts d'exploitation: Charles Schwab

Gracieuseté de Charles Schwab

Peu de noms ont autant de reconnaissance dans le secteur de la planification de la retraite que Charles Schwab. Charles Schwab propose des régimes Index Advantage 401K à faibles coûts administratifs, ainsi que des options de FNB. Ce programme est accompagné de services de conseil et comporte également une fonction portant intérêt via la Banque Schwab. Les régimes ne comportent aucuns frais annuels et les employés bénéficient d'un accès complet à tous les services de courtage et de services bancaires de Charles Schwab. 

Les personnes qui travaillent à leur compte ou qui ont une entreprise exclusive à leur propriétaire peuvent contribuer à un plan individuel 401K offrant de nombreux avantages similaires à ceux du 401K traditionnel. L’un des avantages du régime 401K individuel est que vous pouvez définir la manière dont vos cotisations sont investies. Ce plan ne comporte pas de frais de service mensuels ni de frais de maintenance, ni de montant minimum pour ouvrir un compte. Les contributions sont déductibles d’impôt et les revenus sont à impôt différé. Tous les plans de Charles Schwab sont accompagnés de ressources de planification de la retraite et d’un service et d’un support 24h / 24..

02 Idéal pour les petits employeurs: Fiduciaire des employés

Courtoisie du fiduciaire des employés

Les employés de Fiduciary perçoivent des frais peu élevés pour la mise en place et l’administration de plans 401K. En fait, CBS Moneywatch a classé Employee Fiduciary au rang du fournisseur 401K de la meilleure petite entreprise. Cette entreprise encourage les employeurs à comparer leurs plans 401K avec ceux de leur fournisseur actuel, réclamant des frais peu élevés tout en conservant les mêmes choix d'investissement que les plans parrainés par les plus grandes organisations du pays.. 

Le montant minimum requis pour démarrer un plan est de 500 $ ou 1 000 $ pour convertir un plan existant. Il existe plus de 377 fonds communs de placement, FNB et accès au courtage par l'intermédiaire de TD Ameritrade. Les frais pour les plans 401K sont peu élevés et Employee Fiduciary fournit des formulaires de déclaration de revenus, des résumés de rapports annuels, des relevés des avantages et un numéro sans frais pour les participants ayant besoin d'assistance. Les options de placement à faible coût comprennent les fonds Vanguard, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB).

03 Best for Payroll Services: Paychex

Gracieuseté de Paychex

Si vous êtes un petit employeur qui examine les régimes 401K mais a également besoin d’un service de paie, Paychex est peut-être ce que vous recherchez. Il s’agit d’un service tout-en-un destiné aux petits employeurs jouissant d’une excellente réputation et qui constitue une alternative abordable aux fournisseurs 401K les plus chers.. 

Paychex propose des plans 401K aux petits employeurs en plus des services de paie et des ressources humaines, de l'administration des avantages externalisés, des prêts aux entreprises et d'autres services. Il s’agit principalement d’une société de services RH / paie, mais elle coordonne avec vous les fournisseurs 401K et s’occupe des services d’administration, ce qui en fait une option abordable pour les petites entreprises qui ont besoin de multiples services. Paychex possède plus de 100 bureaux dans le pays qui peuvent être contactés pour obtenir de l'aide. Les petits employeurs sont facturés en fonction de leur nombre d'employés et du nombre de périodes de paie chaque année. Des frais supplémentaires sont facturés pour le traitement des formulaires fiscaux et d’autres services..  

04 Idéal pour les services combinés: ADP

Gracieuseté de ADP

ADP est un autre fournisseur de 401K qui propose des services combinés aux petits employeurs, notamment 401K, la paie, les assurances, les ressources humaines, la production de déclarations d’impôt et d’autres services administratifs. Elle est spécialisée dans les petites entreprises comptant de 1 à 49 employés et propose plusieurs régimes de retraite 401K pour les entreprises de cette taille. Les services de conseiller sont disponibles pour vous aider à choisir la gamme de produits dont votre entreprise / vos employés ont besoin, et les employeurs qui passent à ADP d'un autre fournisseur ont la possibilité de laisser leurs employés transférer leurs plans.

Les régimes 401K offrent des options de placement flexibles à plus de 130 gestionnaires de portefeuille de premier plan. Les participants disposent de trois niveaux d’investissement: la gamme d’échantillons de base (pour les investisseurs peu expérimentés en investissement), la gamme d’échantillons standard (pour les investisseurs ayant un niveau d’investissement moyen) et la gamme d’échantillons avancée ( conçu pour les participants ayant une expérience d’investissement supérieure à la moyenne). Les investisseurs peuvent demander de l’aide pour choisir le bon plan ou demander qu’un plan soit sélectionné pour eux. Une fois inscrits, les employés ont accès à une application mobile utile leur permettant d'accéder à leur compte de retraite à partir de leurs appareils mobiles.. 

05 Options de fonds idéales pour les coûts les plus bas: Vanguard

Gracieuseté de Vanguard

Bien qu'il s'agisse de l'une des plus grandes sociétés de fonds communs de placement au monde, Vanguard propose plusieurs options de placement 401K à faible coût, notamment des fonds communs de placement et des FNB gérés par des professionnels. Vanguard ne s'occupe pas de l'administration des régimes, de la paye, des services bancaires ou de tout autre service des ressources humaines et administratifs, mais est le gestionnaire de fonds du régime..

Un fonds d’investissement Vanguard est disponible pour presque tous les investisseurs, y compris plus de 100 fonds communs de placement (parmi les plus économiques du secteur), des FNB à faible coût et diversifiés et des fonds à date cible (ces fonds ajustent automatiquement les la date approche). Les fonds à date cible sont très rentables et sont conçus pour maximiser les revenus de retraite. Vanguard ne gère pas son propre service client, qui est géré par un administrateur 401K. Si un propriétaire de petite entreprise a déjà un administrateur de régime, la plupart des services de Vanguard sont facilement intégrés, ce qui en fait un choix peu coûteux pour les options de placement 401K.

06 Idéal pour les entreprises de 1 000 employés ou moins: T. Rowe Price

Gracieuseté de T. Rowe Price

T. Rowe Price est un nom respecté dans la planification de la retraite et fournit des services d'investissement et de retraite depuis plus de 80 ans. Ces régimes 401K sont un excellent choix si vous êtes un employeur avec 1 000 employés ou moins..

T. Rowe Price propose plus de 90 fonds communs de placement / fonds communs sans charge et plus de 5 400 fonds non exclusifs. Ses fonds communs de placement à faible coût sont conçus pour générer des rendements constants. Plus de 75% de ces fonds ont des coûts de charge inférieurs à la moyenne du secteur. Les options de placement en fonds communs de placement, y compris les fonds d’actions, les fonds d’obligations, les fonds à date cible, les fonds de répartition de l’actif et les fonds du marché monétaire. Ces fonds communs de placement n'ont pas de frais d'acquisition et de ratios de dépenses inférieurs à la moyenne du secteur. 

En plus de ses plans 401K, T. Rowe Price propose des plans 403 (b) pour des organisations à but non lucratif et exonérées d'impôt, telles que des hôpitaux, des églises et des écoles. Le 403 (b) offre à ces employés un moyen efficace et économique d’épargner en vue de la retraite.. 

07 Best for Consultant Services: Fidelity Investments

Gracieuseté de Fidelity Investments

Fidelity Investment est une société privée et un fournisseur de plans concurrentiel 401K. Il offre une variété de services de consultation, notamment l'administration de régimes, des services de tenue de dossiers, des services de conseil en opérations et des services de conseils en placement. Les régimes gérés par Fidelity Investments conviennent parfaitement aux entreprises publiques et privées de plus de 20 employés. Pour les employeurs recherchant une gamme complète de services (administration de régimes, tenue de registres, ratios de frais communs de placement en fonds communs de placement), Fidelity Investment est un bon choix à considérer..  

Les régimes ont un potentiel de croissance avec impôt différé et les cotisations sont déductibles d’impôt. Les employeurs peuvent choisir de faire correspondre les contributions et les prêts des participants sont disponibles. De plus, des programmes de communication et d'éducation sont disponibles pour aider les employés à faire les meilleurs choix en matière de régime de retraite. Ces choix pour les régimes 401K comprennent les fonds communs de placement, les FNB, les actions, les obligations et les fonds à date cible. 

Des régimes de retraite indépendants 401K sont également disponibles. Ces régimes offrent bon nombre des avantages d'un 401K traditionnel, y compris une croissance à imposition différée et des contributions déductibles. Un spécialiste de la retraite des petites entreprises est disponible sur appel pour aider les personnes à choisir le bon régime 401K pour indépendants.

08 Idéal pour la flexibilité: les fonds américains

Gracieuseté des fonds américains

L'avantage d'un régime 401K de American Funds est qu'il peut être adapté à presque tous les types d'entreprises, des start-ups aux fusions en passant par des entités bien établies. Les Fonds américains ont plus de 360 ​​000 régimes 401K disponibles, y compris l’IRA traditionnel, l’IRA Roth, des fonds communs de placement individuels et des fonds communs de placement axés sur les objectifs. Il propose également plusieurs régimes de retraite, y compris des fonds de croissance (qui maximisent la croissance du capital à long terme), des fonds de croissance et de revenu (offrant un potentiel de croissance du capital et un revenu potentiel), des fonds de revenu actions (dont la rémunération est supérieure à la moyenne). les revenus actuels et à long terme) et les fonds équilibrés (qui cherchent à préserver le capital, la croissance actuelle et à long terme avec des investissements en actions, obligations et autres titres à revenu fixe). Il propose également des fonds obligataires qui recherchent un niveau élevé de revenu courant avec pour objectif secondaire la croissance du capital, des fonds équivalents en espèces générant un revenu sur les réserves de trésorerie et préservant le capital, ainsi que des séries de portefeuilles de revenu de retraite visant à maximiser le revenu courant à long terme. croissance et conservation du capital.




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