Avez-vous besoin d'une assurance invalidité LT?

  • Russell Chandler
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Avez-vous besoin d'une assurance invalidité?

Avez-vous assez d'assurance?

Dans le passé, j'ai déjà déclaré qu'il vous fallait 5 types d'assurance.

J'ai quatre des cinq.

Je n'ai pas d'assurance invalidité longue durée.

Ce fait me dérange depuis un certain temps. Je commence enfin à déterminer si j’ai vraiment besoin d’une assurance invalidité de longue durée, ainsi que du montant et du type à obtenir..

Une assurance invalidité de longue durée ou une assurance ILD est une assurance destinée à remplacer une partie de votre revenu en cas d'invalidité prolongée..

Est-ce que j'ai besoin de ça? As tu besoin de ça?

L'une des choses que je préfère faire quand j'ai un problème complexe de finances personnelles dans ma vie est de sonder mes pairs et de partager leurs réponses..

J'ai posé ces questions à quelques autres amis / blogueurs (j'apprécie également vos réponses) et je suis leurs réponses:

Avez-vous une assurance invalidité de longue durée?

Si oui, pourquoi l'avez-vous et quel type / montant avez-vous? Si non, pourquoi et prévoyez-vous en obtenir?

Kyle de Amateur Asset Allocator - Non. Je n'ai aucune personne à charge et tel qu'il est actuellement, la norme Paiement d'invalidité de la sécurité sociale serait suffisant pour maintenir mon style de vie actuel. Si j'avais des enfants, je considérerais certainement l'achat d'une assurance ILD.

Ryan de Cash Money Life - Je n'ai pas LTDI, mais mes parents en ont (ils ont entre 50 et 50 ans). Ma femme a toujours la capacité de travailler et de gagner suffisamment pour satisfaire la plupart de nos besoins., mais selon l'ampleur du handicap, qui sait si cela suffirait??

Jeremy de Gen X Finance - Personnellement, je n'ai pas d'assurance invalidité en raison de la nature de mon travail, mais puisque nous avons des enfants et que ma femme a un emploi qui pourrait être perdu à cause d'une invalidité, elle possède une assurance invalidité de courte et longue durée, offerte par l'intermédiaire des régimes collectifs offerts par son employeur.. Si j’arrêtais d’être écrivain et devais réintégrer le marché du travail régulier pour subvenir aux besoins de ma famille, je choisirais certainement une assurance invalidité pour moi aussi..

Jeremy partage ses réflexions plus en détail dans «Est-ce intelligent d'acheter une assurance invalidité?

Pinyo de Moolanomy - Je n'ai pas de LTD. Cela dit, j’ai acheté l’option LTD facultative quand j’étais chez Xerox. A cette époque, je ne pensais même pas à ma capacité à me qualifier avec le revenu secondaire que je généais.

Mike sur Money Smarts Blog - J'ai des LTD et des STD au travail et je suis en train de obtenir un régime d'ILD supplémentaire en dehors du travail parce que mon plan de travail (de groupe) est insuffisant à mon avis. La politique que je suis vous permet de gagner un revenu et de payer la différence. Mon paiement est fixé à 5 000 dollars par mois (hors taxe), donc si je gagne 2 000 dollars d'un travail ou d'une entreprise, ils devront quand même payer 3 000 dollars. Toutes les politiques ne sont pas comme ça. L’une des raisons pour lesquelles mon assurance travail est insuffisante est la suivante: non indexé sur l'inflation. Ainsi, par exemple, si je devenais invalide demain, j'aurais 85% de mon revenu net en franchise d'impôt, ce qui est bien. Mais avec le temps, l’inflation réduira le pouvoir d’achat de cet argent, de sorte qu’à l’âge de 60 ans, le montant pourrait être inférieur à la moitié de ce qu’il est maintenant. Mon nouveau plan indexe le paiement. Si vous êtes invalide de façon permanente, il est possible que l'argent que vous recevez de l'ILD constitue votre seul revenu. Vous devez donc être en mesure de vivre et d'épargner pour la retraite, car les prestations d'ILD cessent à 65 ans. célibataire / marié / à charge etc. fait une différence dans votre planification. Vous devez également vous demander si votre épouse restera dans les parages pendant plusieurs décennies si vous êtes un cas particulier. Dans mon cas, Je suis le seul soutien de famille, il est donc plus important pour moi que de bénéficier d'une ILD adéquate que de quelqu'un qui a deux revenus. Ce serait déjà assez grave si je ne pouvais pas gagner d'argent, mais je mangerais toujours, etc., et aurais peut-être besoin de plus de soins et pourrait devenir un énorme fardeau pour ma famille..

Robb de Boomer et Echo - J'ai une invalidité de longue durée couverture par mon employeur (Secteur public - université). La politique stipule qu’elle fournira 65% des premiers 4 500 $ et 45% du solde de vos gains mensuels avant l’invalidité, jusqu’à un maximum de 6 000 $ par mois pendant toute la durée de votre invalidité totale ou jusqu’à votre 65e anniversaire. anniversaire. Comme la politique de Mike, elle n'est pas indexée sur l'inflation, je pourrais donc rechercher une politique supplémentaire pour compléter le plan..

Robb a également écrit «Comprendre l'assurance invalidité».

Rob at Dough Roller - J'ai l'ILDT par l'intermédiaire de mon employeur dans le cadre de ma rémunération (une des nombreuses raisons pour lesquelles je ne blogue pas à temps plein). C'est très cher d'acheter par soi-même, donc je m'en passerais probablement si j'étais indépendant.

Jeff de Good Financial Cents - Je l'ai. Mon ancien courtier m'a offert une offre vraiment intéressante qui me permettrait de gagner 4 000 $ / mois si je ne pouvais plus exercer mon cabinet et que je continuerais à le faire du jour 91 à l'âge de 65 ans. me coûte 1022 $ par an. Très semblable à une entreprise en ligne, il y a beaucoup de zones grises sur moi pour continuer à recevoir des revenus car je ne serais pas au service de mes clients.. Certainement magasiner. J'ai fait un devis avec un autre transporteur et ils ont offert un bénéfice maximum de 3 000 $ et n'étaient bons que pour un certain nombre d'années - peut-être 5 ou plus? Et la prime était presque 2 fois et demi ce que je paye.

Question bonus: Assurance invalidité pour les travailleurs indépendants

Je suis un blogueur indépendant dans un ménage à revenu unique. Le revenu de mon blog étant quelque peu passif et se poursuivant même si je cesse d'écrire, ai-je même besoin d'une assurance invalidité de longue durée??

Est-ce que LTDI vous couvrirait même dans ce cas? J'avais l'impression que l'incapacité de gagner un revenu serait nécessaire pour encaisser. Mais si le revenu continue à arriver de toute façon, cela serait-il vraiment admissible? Je n'en ai aucune idée, mais je peux voir une compagnie d'assurance présenter cette demande. - Kyle

Je ne suis pas sûr que vous seriez même en mesure de recevoir une demande d'indemnité d'invalidité si vous possédez une entreprise en ligne et en recevez un revenu, même si vous ne participez pas activement. J'aimerais avoir l'avis juridique sur ce type de situation et s'il était vrai que la plupart des assureurs ne paieraient pas pour ce type de réclamation, il serait parfaitement logique de ne pas recourir à l'assurance invalidité dans des cas comme celui-là. - Jeremy

En ce qui concerne votre question de bonus - dans mon cas, je paie la plupart des revenus du blog à ma femme, alors j'espère que cela ne comptera pas pour mon paiement LTD. Bien sûr, il n'y a aucune garantie. Je ne sais pas si vous pouvez dire que vous n'avez pas besoin de LTD, car un blog est "passif". Pensez au type de handicap que vous pourriez avoir - vous pourriez avoir de graves problèmes mentaux et / ou physiques - vous pourriez être dans le coma pendant les 30 prochaines années. Dans le pire des cas, vous ne pourrez pas gérer le blog et la meilleure chose à faire serait de le vendre à votre conjoint / personne responsable, puis vous vivrez à l'abri de l'invalidité de longue durée en supposant que vous en ayez toujours besoin. - Mike

Résumé de l'information

D'accord, je sais que je viens de vous jeter beaucoup d'informations. Je vais essayer de résumer le tout en quelques points ci-dessous:

  • Un bon endroit pour commencer votre recherche d’assurance ILD est de contacter votre employeur ou votre association professionnelle, car il est beaucoup plus difficile et coûteux d’obtenir une couverture ailleurs. De plus, si votre conjoint travaille et a accès à un régime d’assurance ILD décent, voyez si vous pouvez simplement compter sur lui..
  • Le diable est dans les détails. Il semble que la couverture puisse varier considérablement d'un régime à l'autre. Assurez-vous donc de bien comprendre le contenu de votre police et travaillez avec un agent qui vous expliquera les choses..
  • Certains facteurs affectent votre police: quand la couverture commence une fois que vous êtes invalide, combien de temps dure les prestations, quel pourcentage de votre revenu actuel sera remplacé par l'assurance, qu'elle contienne ou non un avenant de «profession propre» (autrement dit, vous obtiendrez des prestations si vous ne pouvez pas exercer votre profession actuelle, pas «aucune»).

Cela me donne de bonnes informations pour commencer ma recherche d’une bonne politique. Je vais parler aujourd'hui avec un agent d'assurance de ma question sur les primes (en ce qui concerne le revenu continu de mon entreprise) et lui fournir des informations permettant de recueillir des citations. Restez à l'écoute pour une deuxième partie.

Image par l'armée américaine

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